Pourquoi les infirmières libérales sont-elles les grandes oubliées du système de retraite ?

Découvrez les solutions pour sécuriser votre avenir !

📉 Imaginez : après des années à prendre soin des autres, vous partez enfin à la retraite… mais votre pension est si faible que vous devez continuer à travailler.

C’est pourtant la réalité pour de nombreuses infirmières libérales en France. Contrairement aux salariées du secteur hospitalier, elles ne bénéficient pas d’un régime de retraite stable et avantageux. Leurs cotisations sont élevées, et pourtant, leur pension reste souvent insuffisante pour maintenir un niveau de vie confortable.

Pourquoi cette inégalité ? Quels sont les risques réels ? Et surtout, comment éviter une précarité financière future ?

C’est ce que nous allons voir dans cet article, avec des conseils pratiques et des solutions concrètes pour mieux préparer votre retraite.

Pourquoi le système de retraite pénalise les infirmières libérales ?

📊 Un régime de retraite peu avantageux

Les infirmières libérales cotisent obligatoirement à la CARPIMKO. En théorie, cela devrait leur assurer une retraite correcte. En théorie seulement, car la réalité et toute autre. Ce régime est loin d’être aussi protecteur que celui des salariés du privé ou des fonctionnaires.

🔹 Des cotisations élevées pour une pension (très) faible

• Environ 10 à 14 % du revenu annuel est consacré aux cotisations retraite.

• Une infirmière libérale ayant exercé 40 ans perçoit en moyenne 1 200 à 1 500 € par mois.

• Une infirmière hospitalière, avec le même parcours, touche entre 1 800 et 2 200 € par mois.

👉 Un manque à gagner considérable qui peut peser lourdement sur le niveau de vie après 60 ans.

Sans préparation adéquate, de nombreuses infirmières libérales sont contraintes de prolonger leur activité bien après l’âge légal de départ à la retraite.

🔹Un revenu fluctuant qui complique l’épargne

Contrairement aux salariées qui perçoivent un revenu stable, les infirmières libérales doivent gérer une activité avec des revenus irréguliers. Cela rend difficile la mise en place d’une épargne régulière.

🔹 Le risque de devoir travailler après 65 ans

• 40 % des infirmières libérales travaillent encore après 65 ans faute d’une pension suffisante.

• En moyenne, elles doivent travailler 5 à 10 ans de plus que leurs homologues hospitalières.

🔹 Des périodes d’arrêt qui pénalisent la retraite

Les interruptions d’activité (maladie, grossesse, baisse d’activité) réduisent directement les trimestres validés et donc la pension finale.

🔹 Un impact direct sur la qualité de vie après 60 ans

Une pension insuffisante signifie souvent une perte de pouvoir d’achat, voire une précarité financière.

🔹 Les dépenses restent les mêmes, mais les revenus chutent

• Loyer ou remboursement d’un prêt immobilier

• Frais de santé et mutuelle

• Charges courantes : électricité, alimentation, impôts

🔹 Le risque de dépendance financière

• 1 retraité sur 3 en France dépend financièrement d’un proche.

• Une maison de retraite coûte en moyenne 2 500 €/mois.

👉 Sans un complément de revenus, la retraite peut devenir une période d’angoisse plutôt qu’un moment de sérénité.

Comment sécuriser son avenir financier ?

1. Optimiser son épargne retraite

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un excellent outil pour les infirmières libérales :

• Déduction fiscale des versements

• Capitalisation à long terme

• Sortie en capital ou en rente

L’assurance-vie, autre levier efficace, offre :

• Un capital disponible en cas de besoin

• Une fiscalité avantageuse

• Une transmission facilitée

📊 Exemple concret :

En investissant 200 €/mois dès 35 ans, vous pouvez vous constituer une épargne retraite de plus de 100 000 € à 65 ans.

2. Investir dans l’immobilier

L’immobilier permet de générer des revenus complémentaires à la retraite :

• 🏠 Investissement locatif pour percevoir des loyers

• 🏢 SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour diversifier ses investissements sans contrainte de gestion

• 📍 Acheter sa résidence principale pour éviter un loyer une fois à la retraite

  3. Protéger son avenir avec une prévoyance adaptée

Une assurance prévoyance garantit un revenu en cas d’arrêt de travail prolongé. Elle couvre :

• Une indemnisation en cas d’incapacité temporaire ou permanente

• Une rente d’invalidité

• Un capital décès pour protéger ses proches

📊 Exemple concret :

Une infirmière libérale qui souscrit une prévoyance avec une indemnisation de 100 €/jour pourra compenser un arrêt de travail prolongé sans impacter son épargne retraite.

4. Être accompagnée par un conseiller financier

📌 Pourquoi consulter un expert ?

• Éviter les erreurs de placement

• Optimiser la fiscalité de ses investissements

• Établir une stratégie adaptée à son profil et ses objectifs

💡 Bon à savoir : Plus vous commencez tôt, plus l’effort d’épargne est réduit. Un plan mis en place à 35 ans est beaucoup plus efficace qu’un plan démarré à 55 ans.

Ne laissez pas votre retraite au hasard !

Préparer sa retraite en tant qu’infirmière libérale n’est pas une option, mais une nécessité. Vous devez prendre les devants dès aujourd’hui pour éviter une baisse brutale de votre niveau de vie après 60 ans.

🎯 Récapitulatif des actions à mettre en place : 

✅ Épargner intelligemment (PER, assurance-vie, immobilier)

✅ Souscrire une prévoyance pour éviter les pertes de revenus

✅ Être accompagnée par un expert pour optimiser sa stratégie

📌 Faites le premier pas dès maintenant !💡 Besoin d’un accompagnement personnalisé ? Prenez rendez-vous avec un expert pour un bilan retraite 100 % adapté à votre situation. 🔗 Contactez-nous dès aujourd’hui !